Gratuite et simple à utiliser, cette calculatrice compare la durée, les intérêts et les économies obtenues grâce à des versements supplémentaires sur une dette à taux fixe.
Cette calculatrice montre comment un montant fixe ajouté à chaque mensualité peut modifier la durée et le coût des intérêts d'une dette existante. Elle convient aux personnes qui connaissent leur solde actuel, leur TAEG et leur mensualité requise.
Saisissez le solde du relevé, le taux annuel, le paiement que vous devez ou prévoyez déjà d'effectuer et le montant supplémentaire disponible chaque mois. Les résultats comparent le paiement requis au paiement requis augmenté du versement supplémentaire.
Le calcul suppose l'absence de nouveaux achats, frais, retards ou changements de taux. Il s'agit d'une estimation mensuelle pour une seule dette, et non d'un plan boule de neige ou avalanche pour plusieurs dettes.
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Utilisez le capital ou solde actuel d'une seule dette, de 0 $ à 1 milliard $. Un solde plus élevé exige généralement plus de temps et d'intérêts.
18%
0100
Saisissez le taux annuel actuel de 0 % à 100 %. Un TAEG plus élevé augmente l'intérêt mensuel et peut empêcher un faible paiement de réduire le capital.
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Saisissez la mensualité sans supplément, jusqu'à 10 millions $. Elle doit dépasser l'intérêt mensuel pour produire une estimation de remboursement.
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Saisissez le montant supplémentaire soutenable chaque mois, jusqu'à 10 millions $. Un supplément plus élevé raccourcit généralement la durée et réduit les intérêts.
Exemple
Exemple : ajouter 100 $ par mois
Pour une dette de 15 000 $ à 18 % TAEG et une mensualité requise de 450 $, payer seulement 450 $ prend environ 47 mois et coûte 5 950,86 $ d'intérêts selon ce modèle mensuel.
Avec 100 $ de plus, le paiement total atteint 550 $. Le remboursement estimé passe à 36 mois, avec 4 435,30 $ d'intérêts et 19 435,30 $ versés au total.
Le supplément économise environ 11 mois et 1 515,56 $ d'intérêts si le taux et le calendrier de paiement ne changent pas.
Questions Fréquentes
Comment les versements supplémentaires raccourcissent-ils la durée ?
Après paiement des intérêts courus, le reste réduit le capital. Un montant supplémentaire fixe diminue le capital plus tôt ; les mois suivants produisent donc généralement moins d'intérêts et moins de paiements sont nécessaires.
Que se passe-t-il si mon paiement est inférieur aux intérêts mensuels ?
Le solde ne baisserait pas dans ce modèle. La calculatrice renvoie 0 mois au lieu d'une durée infinie ou trompeuse. Augmentez le paiement au-dessus des intérêts estimés du premier mois ou vérifiez les conditions du relevé.
Cette calculatrice convient-elle aux cartes de crédit ?
Elle fournit une estimation pour un TAEG et une mensualité fixes. De nombreuses cartes utilisent le solde quotidien moyen, des minimums variables, plusieurs taux, des frais et de nouvelles opérations ; le relevé de l'émetteur reste plus précis.
Chaque prêteur affecte-t-il le supplément au capital ?
Pas toujours de la même façon. Les paiements couvrent souvent d'abord frais et intérêts courus ; certains gestionnaires avancent l'échéance suivante sans instruction contraire. Vérifiez le contrat ou les réglages du gestionnaire.
Estimation éducative uniquement. Le modèle suppose un seul solde à taux fixe, un intérêt mensuel égal au TAEG divisé par 12, un paiement mensuel, sans nouvel achat, frais, pénalité, taux promotionnel ni règle spéciale d'affectation. De nombreuses cartes calculent les intérêts quotidiennement : relevés et décompte officiel peuvent donc différer. Vérifiez l'affectation des versements supplémentaires et demandez un décompte officiel avant le dernier paiement. Une durée supérieure à 1 200 mois ou un paiement qui ne réduit pas le capital renvoie zéro mois.