Kostenloser Hypotheken-Break-even-Rechner: Schätzen Sie, wie viele Monate die monatliche Ersparnis zum Ausgleich der Umschuldungskosten benötigt.
Die Break-even-Rechnung für eine Hypothekenrefinanzierung schätzt, wie lange sich monatliche Ratenersparnisse ansammeln müssen, um die Anfangskosten des Darlehenswechsels auszugleichen. Sie hilft beim Vergleich einer Zins- und Laufzeitrefinanzierung mit der bestehenden Hypothek.
Geben Sie aktuelle und angebotene Zins- und Tilgungsraten auf derselben Basis sowie die Barkosten für das neue Darlehen ein. Der Rechner zeigt Break-even-Zeit, monatliche und jährliche Ersparnis sowie die Nettoersparnis über Ihre geplante Haltedauer.
Dies ist ein erster Filter, keine vollständige Analyse. Ein kurzer Break-even ist nur dann aussagekräftig, wenn Sie das Darlehen darüber hinaus behalten und eine längere Laufzeit, langsamerer Eigenkapitalaufbau oder andere Änderungen keine Gegenkosten verursachen.
Er bezeichnet die geschätzte Zeit, bis die kumulierte monatliche Ratenersparnis die anfänglichen Refinanzierungskosten erreicht. Teilen Sie die gesamten Anfangskosten durch die positive Differenz zwischen aktueller und angebotener monatlicher Zins- und Tilgungsrate.
Berücksichtigen Sie erforderliche Barkosten wie Bearbeitung, Bewertung, Grundbuch, Eintragung, Disagio und gegebenenfalls Vorfälligkeitsentschädigung. Verwenden Sie das Angebot des Kreditgebers und zählen Sie finanzierte Kosten nicht doppelt, wenn sie bereits in der neuen Rate enthalten sind.
Bei positiven Anfangskosten gibt es keinen einfachen Ratenersparnis-Break-even, wenn die neue Rate gleich hoch oder höher ist. Der Rechner gibt null Monate und eine nichtpositive Nettoersparnis für den gewählten Zeitraum aus.
Nein. Eine niedrigere Rate kann durch eine längere Laufzeit entstehen, wodurch Gesamtzinsen steigen und Eigenkapital langsamer aufgebaut wird. Vergleichen Sie zusätzlich Gesamtzinsen, Restlaufzeit, Salden, Steuern sowie Umzugs- und Refinanzierungspläne.