Gratuita y fácil de usar, esta calculadora compara el plazo, los intereses y el ahorro de añadir pagos extra a una deuda de tipo fijo.
Esta calculadora muestra cómo una cantidad extra fija añadida a cada pago mensual puede cambiar el plazo y los intereses de una deuda existente. Está pensada para quien conoce el saldo actual, la TAE y el pago mensual requerido.
Introduce el saldo del extracto, la tasa anual, el pago que ya debes o piensas realizar y la cantidad adicional que puedes abonar cada mes. Los resultados comparan la ruta del pago requerido con la del pago requerido más el importe extra.
El cálculo supone que no hay compras nuevas, comisiones, retrasos ni cambios de tasa. Es una estimación mensual para una sola deuda, no un plan de bola de nieve o avalancha para varias deudas.
€
Usa el capital o saldo actual de una sola deuda, entre $0 y $1.000 millones. Un saldo mayor suele requerir más tiempo e intereses.
18%
0100
Introduce la tasa anual actual entre 0% y 100%. Una TAE mayor aumenta el interés mensual y puede impedir que un pago pequeño reduzca capital.
€
Introduce lo que pagarías al mes sin el extra, hasta $10 millones. Debe superar el interés mensual para producir una estimación de liquidación.
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Introduce el importe adicional que puedes mantener cada mes, hasta $10 millones. Un pago extra mayor suele acortar el plazo y reducir intereses.
Ejemplo
Ejemplo: añadir $100 al mes
Supón una deuda de $15.000 al 18% TAE y un pago requerido de $450 al mes. Pagar solo $450 tarda unos 47 meses y genera $5.950,86 de intereses según este modelo mensual.
Al añadir $100 al mes, el pago total es $550. La deuda se salda en unos 36 meses, con $4.435,30 de intereses y $19.435,30 pagados en total.
El pago extra ahorra aproximadamente 11 meses y $1.515,56 de intereses si la tasa y las fechas de pago no cambian.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo acortan los pagos extra el plazo de la deuda?
Tras cubrir el interés acumulado, el resto del pago reduce el capital. Una cantidad extra fija baja antes el capital, por lo que los meses posteriores suelen generar interés sobre un saldo menor y hacen falta menos pagos.
¿Qué ocurre si el pago es menor que el interés mensual?
El saldo no disminuiría en este modelo. La calculadora devuelve 0 meses en vez de un plazo infinito o engañoso. Aumenta el pago por encima del interés estimado del primer mes o revisa las condiciones del extracto.
¿Sirve para tarjetas de crédito?
Puede orientar para un saldo con TAE y pago mensual fijos. Muchas tarjetas usan saldo medio diario, pagos mínimos variables, varios tipos, comisiones y nuevas operaciones, por lo que el extracto del emisor será más preciso.
¿Toda entidad aplica el pago extra al capital?
No siempre de la misma forma. Los pagos suelen cubrir primero comisiones e intereses acumulados; algunos administradores pueden adelantar el vencimiento salvo que des instrucciones. Revisa el contrato o la configuración del servicio.
Estimación educativa. El modelo supone un único saldo a tipo fijo, interés mensual igual a la TAE dividida entre 12, un pago al mes y ninguna compra nueva, comisión, penalización, tasa promocional ni regla especial de asignación. Muchas tarjetas calculan intereses a diario, por lo que los extractos y la liquidación oficial pueden variar. Confirma con la entidad cómo aplica pagos extra y solicita el importe oficial antes del último pago. Los plazos superiores a 1.200 meses o pagos que no reducen capital devuelven cero meses.